蘋果推出高收益儲蓄帳戶和先買後付，可強化Apple Pay未來成長潛能

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科技產業資訊室 - 茋郁發表於 2023年4月24日

圖﹑蘋果推出高收益儲蓄帳戶和先買後付，可強化Apple Pay未來成長潛能

蘋果公司的Apple Pay還沒有取代你的錢包，但它並沒有放棄嘗試。它的最新舉措可能會使其更接近成功。除了於2023年3月推出先買後付（Buy Now-Pay Later）之外，蘋果聯合高盛於4月推出高盛發行的Apple Card信用卡的持有人可以申請高收益的儲蓄帳戶，其年收益率達4.15%。

蘋果於2014年推出iPhone 6之時，即推出了Apple Pay服務。但是八年多過去了，大多數人仍然是從錢包裡掏出塑料卡片。如果蘋果真的想要改變，甚至強化其服務業務的獲利，唯有根據市場脈動變化推出新金融服務，才能夠在美國每年10兆美元的消費貸款和零售購買中分到一杯羹。

根據德意志銀行公布Salesforce追踪的美國電子商務銷售額顯示，2022年假日季Apple Pay交易額同比成長62%，使其在其追踪的所有電子商務銷售額中之佔有率上升至7%。儘管這仍然只是個位數，但此舉足以引起整個支付產業投資者的關注。

獨立投資管理Bernstein認為Apple Pay 達到了消費者習慣和商家採用的拐點，其預估未來三到五年內，可能有30%的電子商務支付是採用Apple Pay，進而讓其佔有率提升至10%至15%之間。

與此同時，蘋果也靜悄悄地在實體行動支付領域建立了強大的影響力。根據Pymnts於2022年6月對美國消費者進行的一項調查顯示，Apple Pay約佔實體商店中使用智慧型手機錢包應用程式所有支付的一半比例。由於電子商務只佔美國零售額15%不到，如果Apple Pay可以在信用卡、現金、和非接觸型支付中，佔據較大比例，那麼蘋果就可以在實體購買中，成為舉足輕重的公司。

許多分析師認為，蘋果的新服務將可以幫助它實現這一目標。基本上，Apple Card用戶（透過Apple Pay支付）可獲得2%或3%的現金回饋獎勵，這些獎勵可以直接存入儲蓄帳戶中，配合著蘋果推出4.15%收益的儲蓄帳戶，再結合先買後付服務，這些不同方案的支付模式，可以吸引想購買iPhone族群（尤其是從安卓手機轉來iPhone）以最低付款的方式，進入蘋果生態體系。

由於支付仍然是蘋果巨大獲利中的一小部分。根據Visible Alpha的估計，Apple Pay在公司最近一個財務年度的營收為19 億美元，大約佔全公司全年總營收不到1%，所以蘋果可以投入在支付領域中的揮灑獲利空間還很大。更何況硬體獲利正逐步遇到困境，躲在服務體系下的支付領域，將會是蘋果下一個能夠衝大獲利的新金雞母啊！（848個字；圖1）

參考資料：
Apple wants to be ‘top of wallet’ with new savings account, expert says. Here’s how its 4.15% offer ranks among best rates. CNBC, 2023/04/17.
Apple’s new savings account lets Card users grow their Daily Cash. The Verge, 2023/04/17.
Apple Pay’s Long Road to Paying Off Is Getting Shorter. Wall Street Journal, 2023/04/20.

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