PWC全球金融科技調查報告：金融科技業將重塑金融產業生態

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科技產業資訊室 (iKnow) - May 發表於 2016年3月17日

資誠聯合會計師事務所於2016年3月16日公布《2016資誠全球金融科技調查報告》(PwC Global FinTech Report 2016)。報告指出，新科技對金融產業帶來前所未有的衝擊，全球83%的傳統金融機構認為某些業務，恐怕會被金融科技業搶走。同時，將重塑金融服務產業、商業模式及生態體系。

這份調查報告共有來自全球46國544位受訪者參與，包括金融產業中的CEO、創新部門主管、資訊長及數位科技部門主管等。調查發現，在未來5年，23%的傳統金融業務將受到金融科技的衝擊，恐怕會流失生意。相對地，金融科技業者預期，未來可以搶奪到33%來自傳統金融機構的業務。

金融科技的崛起，讓傳統金融產業面臨到壓力，其中又以銀行業、支付業、資產管理暨財富管理、保險業者將感受的壓力最大。

圖、金融科技重塑金融服務產業新生態體系

金融科技帶來三大威脅：營業利潤損失、市佔下滑、資安隱私
金融科技業者帶來的三大威脅，包括營業利潤的損失(67%)、市場佔有率的下滑(59%)以及資訊安全/網路隱私(56%)。也就是說，金融科技正在全球挑戰各地傳統的銀行和保險業的商業模式，重塑金融服務的客戶體驗，提供重新定義的和創新的解决方案。例如：在銀行業，互聯網借貸平台允許個人及企業在網路上完成借貸交易，機器人財務顧問正在脫離傳統的人工顧問方式進行財務決策。

新趨勢--區塊鏈的影響力被低估
另一個新興科技：區塊鏈(Blockchain)，正在改寫金融產業的規則。對金融服務企業來說，區塊鏈提供前所未有的絕佳機會來進行企業轉型。然而，目前金融產業對區塊鏈的認識和應對能力仍處於較低的水平，低估區塊鏈帶來的機會和可能產生的威脅，這一點令人擔憂。

[註解]所謂區塊鏈的技術，起源於比特幣(Bitcoin)，是一種電腦程式（或分散式資訊驗證系統），它可以透過「一個」對「多個」的自動化模式來進行交易，過程中不再需要經銀行、結算機構等中介者，就能把交易訊息廣泛地、透明地傳播出去，並創造完美可靠的數位交易紀錄。以往金融交易只限於買賣雙方，中間只有一個結算所，基本上是「一對一」。

金融科技 降低服務成本
金融科技提升金融機構的營運能力，同時大幅降低成本結構。金融科技影響大部分金融機構前台和後台的營運模式和產品設計。它提供了一種新的方式：給予客戶建議、處理交易訊息、分析數據、幫助客戶做出更好選擇，有效管理產品組合、更充分利用行動科技技術等。

新的金融科技生態體系
面對金融科技的衝擊，傳統金融機構布局的方式，主要有：透過夥伴關係(32%)、購買服務(22%)，其次才是培育金融科技(15%)及併購金融科技公司(9%)，由此可見，傳統金融機構還沒準備好要全身投入金融科技。傳統金融機構和金融科技公司的合作越來越常見，但也因此產生某些挑戰。傳統金融機構認為，和金融科技業者合作的最大挑戰在於IT系統的安全性(53%)、法規的不確定(49%)及不同的商業模式(40%)。而金融科技業者認為，和傳統金融機構合作的最大挑戰包括管理體系和文化的不同(54%)、營運流程的不同(47%)，以及法規的不確定(43%)。

這將是一場變革，過程中存在許多挑戰，都是金融機構必須深思的議題，包括公司是否擁有足夠開放的文化，基礎架構是否能承載和融入創新的技術，以及法律和政策等外部因素帶來的規範和影響等。

台灣數位金融轉型的五大機會
至於金融科技對台灣金融業的機會和挑戰為何？台灣金融產業進行數位轉型可以掌握五個機會：
一是顧客的知識(Knowledge of Customers)，包括資料整合、大數據分析與應用和數位行銷等；
二是多元通路的整合(Multi-channel Integration)，包括全通路(Omini-Channel)、客戶體驗與體驗等；
三是社群金融(Social Banking)，包括社群媒體策略、社群分析與輿情掌握等；
四是行動能力(Mobility)，透過數位科技和客戶互動、提供客戶價值與服務和增加銷售機會與客戶關係；
五是企業文化改變(Cultural Change)，也就是必須具有以客戶為核心的中心思想，以及跨部門的整合思考設計。(1170字)

以上文章摘自：2016資誠全球金融科技調查報告，PWC 2016/3/14 at http://www.pwc.tw/zh/news/press-release/press-20160316.html

參考資料：
下載《2016資誠全球金融科技調查報告》，請至www.pwc.com/FinTechreport

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