︿
Top

Fintech金融科技新創公司(七):Prosper

瀏覽次數:9045| 歡迎推文: facebook twitter wechat twitter twitter

科技產業資訊室 (iKnow) - 周意庭 發表於 2016年10月21日
全美首家P2P信貸平台─Prosper (2006~) 
 

成立背景
近年,美國Peer-to-peer(P2P)借貸市場的興起,受因於:美國經濟開始復甦、就業市場改善、新屋銷售數字持續增長、信貸風險開始下降有關;另一方面,美國聯儲局基準利率長期保持接近零水平,存款利率太低,定息產品回報不足,投資者因此有意尋找回報更高的收息方式,如:透過P2P平台「自行放貸」。

公司概況

Prosper成立於2006年,總部位於舊金山,目前擁有超過200萬會員及超過6億美元的借貸金額,是目前世界上會員數最多的 P2P 貸款平臺。
成立初期,Prosper利用線上拍賣競標模式,為借貸雙方提供媒合平台,但撮合過程欠缺一個守門員,無法提供嚴謹的查核。因此平台前期的貸款違約率極高,也漸漸使投資人卻步,因此,Prosper在 2009年變更其業務模式,客戶的信用評等與貸款利率改由Prosper的風險評量系統來決定,並剔除許多信用不佳的借款人,達到保護資金出借人的目的。

圖一、Prosper公司概況(2006-2015.09)
 

P2P新型態的商業模式以及快速增長的業績,吸引了不少投資。2015年4月,瑞士信貸資產管理旗下的基金 Credit Suisse NEXT Investors、摩根大通資產管理公司、美國太陽信託銀行、西班牙對外銀行風投(BBVA Ventures)等聯合向Prosper投資1.65億美元。因此,Prosper藉此機會擴大業務規模。

經營團隊

 

運作模式

圖二、Prosper運作模式

受到二級借貸市場呈現降低之影響,Prosper決定於2016年10月27日全面關閉其原本外包給FOLIOfn券商的二級借貸市場。

Prosper貸款申請標準

● 貸款總額申請2000-35000美金
● 還款年限3-5年
圖三、Prosper貸款申請門檻

Prosper & Lending Club 利率比較
 圖四、Prosper & Lending Club借貸利率比較
 
Source:LendingMemo

圖五、Prosper & Lending Club 違約率比較

Source:NSR

獲利方式
圖六、Prosper獲利方式

結語
由於2016年初市場面臨諸多不確定性,Prosper在投資人建議下將利率平均提高1.4%,代表P2P借貸平台競爭激烈,同時違約風險提高。(註一)
此舉顯示Prosper正在改變其經營策略,金融科技必須不斷創新,未來趨勢必須結合人工智慧(AI)進行大數據分析,否則難以再獲得創投基金青睞。


註一:Online Lender Prosper Increases Rates. The Wall Street Journal, 20160216


參考資料:
1 .Prosper 官網
2. Crunchbase-Prosper
3.【未央研究】廖理教授:P2P借貸的演進與發展 2015.06.06
4. PEER-TO-PEER LENDING: How digital lending marketplaces are disrupting the predominant banking model
5. Prosper Funding LLC is Approved by the SEC
6. 美國P2P網路借貸平臺的始祖——Prosper
7. Prosper Shutting Down Secondary Market For Loans Later In October
8. Interest Rates and Fees on Lending Club & Prosper Loans. LendingMemo
9. P2P 金融, IBM總經理月訊



本站相關文章:
  1. Fintech金融科技新創公司(二):SoFi 
  2. Fintech金融科技新創公司(三):Moven
  3. Fintech金融科技新創公司(四):Wealthfront
  4. Fintech金融科技新創公司(五):Gusto
  5. Fintech金融科技新創公司(六):Credit Karma

 

 
歡迎來粉絲團按讚!
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
【聲明】
1.科技產業資訊室刊載此文不代表同意其說法或描述,僅為提供更多訊息,也不構成任何投資建議。
2.著作權所有,非經本網站書面授權同意不得將本文以任何形式修改、複製、儲存、傳播或轉載,本中心保留一切法律追訴權利。