Fintech金融科技新創公司(四)：Wealthfront

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科技產業資訊室 (iKnow) - 張小玫、周意庭發表於 2016年9月13日

機器人理財顧問服務─ Wealthfront (2011~ )

背景

2008年全球金融危機，在華爾街遭遇低谷之時，Wealthfront以創新且智慧化理財理念快速竄起。過去，財富管理的目標客群集中於收入較高的一群，而且委由商業銀行、基金、資產管理等機構從事資產管理業務。

隨著人們理財觀念的逐漸增強，很多中等收入人群的投資理念需求越來越大，但是傳統的財富管理的進入門檻基本在100萬美元以上，這些中等收入人群常被拒之門外。為了迎合這些收入中等但沒有達到傳統理財門檻的人群理財需求，以門檻低、費率低為特點的在線財富管理企業開始興起。

Wealthfront的前身是成立於2008年的一家財富管理公司kaChing，2011年12月更名為Wealthfront，目前是美國機器人投顧行業的一大巨頭。Wealthfront的管理資產規模自2013年開始爆發式增長，至2014年年中管理資產規模突破10億美元。截至2015年9月，管理資產規模已經達到了26億美元，26,100用戶數，而截至2016年4月底，Wealthfront的資產管理規模超過30億美元。

創辦人兼策略長─Daniel Carroll

曾任職於FactSet(為專業投資人提供金融資訊、顧問諮詢與相關分析數據的金融資訊科技公司) 的固定收益部門，累積豐富的長期投資管理及資料分析經驗。

Wealthfront 主要客戶─從事科技行業的年輕人

為工作繁忙的科技新貴理財，如：矽谷、Facebook、Twitter、Skype等科技公司的員工。

商業模式

客戶每開一個帳戶，最低門檻為500美元，對1萬美元及以下的帳戶不收取年費；1萬美元以上的帳戶，僅對超過1萬美元的部分每年收取0.25%平台費用。不需繳納買賣佣金，但需繳納ETF管理費 (平均0.12%)。

Wealthfront利用數據分析，幫你算出最佳投資組合，提供自動化的客戶需求分析，並依據客戶需求提供高度客製化、彈性化的資產配置與管理服務。Wealthfront還提供了兩個創新性的服務：
1. 稅收優化直接指數化（Tax-Optimized Direct Indexing）(當軟體追踪到公司為客戶購買達到1000股股份時，就會實行稅收虧損收割策略，幫助客戶省錢。)
2.單支股票分散化（Single-Stock Diversification Service）(目前Wealthfront只針對twitter和facebook股票開展這項業務，尚未拓展到其他股票。)

圖、Wealthfront頁面 Source：Wealthfront

成功的關鍵

● Wealthfront運用AI科技，打造「顧問引擎」，追蹤美國大眾消費怎麼花錢，依據你偏好的稅、手續費、風險忍受度，以及常用資金流向，提供投資建議，目前已跟支付系統 Venmo 、地產買賣服務 Redfin 、比特幣管理 Coinbase 合作。
● Wealthfront是基於用戶的風險偏好、風險承受能力構建優化投資組合的機器人投顧產品。
● 兩個創新服務：稅收優化直接指數化（Tax-Optimized Direct Indexing）和單隻股票分散化（Single-Stock Diversification Service），利用構建出來的不同組合來模擬不同規模指數ETF的表現，是將直接指數化和稅收虧損收割兩個功能結合的產品。
● Wealthfront的優勢在於可以一天24小時、一周7天提供資產管理服務，透過分析用戶的生活狀態及理財目標，再透過軟體與大數據整合制定多樣化的投資組合。(700字；圖1)

參考資料：

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