談蘋果Apple Pay引發行動支付的商機

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科技產業資訊室 (iKnow) - Philip C.F. Wen 發表於 2014年9月15日

2014年9月9日蘋果發表新機iPhone 6以及蘋果手錶外，蘋果更推出了新的服務，而這項服務更是跨越了金融界，並且整合了軟硬服務，即行動支付。

事實上，行動支付已經存在多年，但大多數都是銀行所發行的信用卡為主，然而信用卡的安全問題一直都是信用卡公司頭痛得一點，因為信用卡太容易弄丟或是被盜用。隨著手機的出現，尤其是智慧型手機的普及後，信用卡公司將主意動到了手機上，但目前為止卻沒有任何一家服務商或是手機上提出付款系統解決方案，蘋果將是第一家以手機系統商兼服務商的新角色踏入這片紅海市場。

蘋果選對進入時機，因為，美國宣布在2015年將進行信用卡升級計劃，即將採用晶片或是RFID等技術來取代原有的磁條信用卡。雖然，這個計劃並未提到手機支付，但蘋果打的算盤是，如果商店或是消費場所也即將更換他們的收銀機器至可以使用新的信用卡的話，那勢必也可以趁這一波推出Apple Pay解決方案，讓機器可以加入NFC的功能以達到支付的效果。所以，收銀換機潮+NFC引爆行動支付，但是，能安裝Apple Pay也能安裝其他解決方案。

Gartner預測今年(2014)將會有3千2百5拾億美金的消費將會採用行動支付，許多廠商都覬覦這塊市場，不僅是銀行，除了蘋果外，Google與Paypal其實更早就進入了行動支付的市場，但目前大多數的行動支付公司多屬於網路虛擬付款，軟體廠商與終端使用者建立好機制後，再與銀行建立付費機制，從中獲取利潤。但到了現實實體商店，大部份還是屬於銀行的天下，雖然Paypal有推出其專屬信用卡，但畢竟Paypal只是第三方支付者的角色，大部分使用者仍然會使用銀行的信用卡。

蘋果的角色則是十分恰當。原因是蘋果公司本身即為硬體製造商，由蘋果提出來的規格再加上其自行開發的解決方案，中間可以省略許多協議或是討論的步驟．再者蘋果所提出的解決方案也是目前市面上普遍可以接受的解決方案，即為NFC。除了蘋果的手機外，目前新推出的其他手機也內建NFC sensor，所以其他使用者也可使用非蘋果手機來進行行動支付。(800字；圖1)

圖一、2012-2018美國行動支付市場預測

圖二、全球行動支付市場預估

圖三、全球行動支付市值與收款方分析

來源：The Delta Perpective

參考資料：

Mobile payments regulation must be a priority，http://www.paymentscardsandmobile.com/mobile-payments-regulation-must-priority/

Mobile Payments Forecast: Hazy With a Chance of Apple，http://www.bloomberg.com/news/2014-09-10/mobile-payments-forecast-hazy-with-a-chance-of-apple.html

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